如果您参加 Medicare，您可能习惯于每月为 B 部分和 D 部分支付保费。您还应该预计这些保费会随着时间的推移而上涨。

B 部分保费通常逐年增加。虽然您的 D 部分保费不一定会上涨，但您可以为此做好准备。

如果您在 2025 年赚了很多钱，那么由于与收入相关的每月调整金额 (IRMAA)，您可能会发现您的 Medicare B 部分和 D 部分费用在 2027 年大幅上涨。这些附加费确实会让你的财务陷入困境。

IRMAA 的工作原理

IRMAA 是针对收入达到每年变化的特定阈值的人添加到 B 部分和 D 部分成本中的附加费。 IRMAA 也是分级的，因此，虽然一些面临这些保险的人可能会看到他们的医疗保险保费略有增加，但其他人可能会看到更大的增加。

IRMAA 基于您两年前的收入。因此，如果您的收入在 2025 年因出售投资、提取大量退休计划或任何其他原因而增加，那么您可能会在 2027 年考虑 IRMAA。

如果 IRMAA 适用于您，您通常会收到通知。但当这种情况发生时，想要扭转它可能为时已晚（尽管您可以因某些改变生活的事件而对 IRMAA 提出上诉）。

如何避免 IRMAA

有时，IRMAA 是无法避免的。但是，您可以采取一些步骤来降低遇到它们的机会。

首先，请注意您的退休计划提款。仔细阅读年度 IRMAA 门槛并在可能的情况下将您的收入保持在这些门槛以下是值得的。

降低 IRMAA 可能性的另一个好方法是将您的退休储蓄存入 Roth IRA。 Roth IRA 提款不计入您修改后的调整后总收入，这意味着即使金额很大，它们也不会推动您进入 IRMAA。

如果您的非退休账户中有钱，在以高于您购买价格的价格出售投资时也要小心。资本利得税可能会增加您的收入，并让您承担 IRMAA 的责任。

同时，观察应税账户中的股息收入。尽管从理论上讲这是一件好事，但太多也可能导致 IRMAA。

虽然与 Medicare 相关的某些费用（例如保费、免赔额和共同保险）可能是不可避免的，但您可以通过仔细的收入和税务规划来减少面临 IRMAA 的机会。如果您无法避免 IRMAA，那么至少要知道它们的存在并在您的退休预算中考虑到它们，这一点很重要。