华尔街对美国银行最新的人工智能担忧是，人工智能代理可能会帮助客户获得更好的现金交易。
随着 Meta ( META ) 新发布的 Muse AI 代理在本周早些时候火爆，包括嘉信理财 ( SCHW )、摩根大通 ( JPM )、Booking Holdings ( BKNG )、Expedia Group ( EXPE ) 和 Arthur J. Gallagher ( AJG ) 在内的金融和其他面向消费者的股票面临着新一波的颠覆担忧。
由于投资者努力应对新的人工智能威胁，KBW 纳斯达克银行指数 (^BKX) 周二下跌约 2.6%。此后，银行股收复了部分损失。
Meta 的新代理只是最新的信号，表明人工智能的进步可以使银行客户的闲置现金余额减少，从而减少银行从这种廉价资金来源中赚取的关键利润。
该应用程序可以连接用户的财务账户、监控余额和投资、提供建议并代表用户采取行动。
这对银行来说是一件大事，因为客户将现金余额闲置在收益较低的支票、储蓄和经纪账户中，银行从中受益。
美国银行分析师易卜拉欣·普纳瓦拉（Ebrahim Poonawala）在周四给客户的一份报告中写道，Meta 新应用程序的迅速采用为利润压缩“创造了机会”，并补充说，代理人工智能正在改变客户行为的真正证据将以银行更高的存款成本的形式出现。
普纳瓦拉表示：“在存款成本上升速度超过利率或竞争所能解释的速度之前，颠覆论仍然是概念性的。”
随着利率上升以及客户将数十亿美元从低息账户转移到高收益货币市场基金，嘉信理财在 2023 年面临着巨大的现金分类压力。这一突然的转变迫使该公司动用昂贵的短期资金，导致全年利润下降。
美国银行的普纳瓦拉补充道：“我们认为存款分类——多余流动性无摩擦地转移到收益更高的替代品——对行业净息差构成真正的威胁。”
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新的人工智能威胁出现之际，存款竞争已经加剧。美联储已开始加息，加大了银行向客户支付更高利率的压力。
随着今年贷款增长加速，银行也渴望获得更多存款。与此同时，该国的个人储蓄率徘徊在四年来的低点附近，给更广泛的融资环境带来了另一个限制。
本周早些时候，花旗集团推出了一项新的储蓄利率计划，旨在吸引更多客户的现有现金和其他资产余额。此前，PNC (PNC) 和美国银行 (BAC) 也推出了类似的激励措施，以吸引更高的客户余额。
银行也在采取措施抵御现金分类威胁。摩根大通 (JPMorgan Chase) 的杰米·戴蒙 (Jamie Dimon) 今年早些时候推出了一款尚未发布的理财产品，名为 Smart Cash。与此同时，美国银行提供了一个企业财务平台，帮助企业预测和管理现金。
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