你为什么投资？对于大多数人来说，这是为了退休。
这就引出了一个问题……一个人需要存多少钱才能取代劳工统计局对全国年薪中位数的估计（约 62,000 美元）？数学并不太难。您只需要做出一些基本假设。
计算数字
这些假设之一是您将用股息取代您的工资。持有像 Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD +1.48%) 这样简单的股票可能是最明智的解决方案。
为此，鉴于该 ETF 目前的股息收益率为 3.2%，您只需使用不到 200 万美元的该 ETF 即可产生 62,000 美元的年度股息收入。这可不是小钱。但它也并非遥不可及，具体取决于您需要它之前还有多少时间。
就本报告而言，假设您不会使用嘉信理财的低增长股息 ETF 作为让您达到 200 万美元大关的工具。让我们转而利用一些更以增长为导向的东西，比如 SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY -0.38%) 或 Vanguard S&P 500 ETF (VOO -0.36%)，这两者——就像它们所反映的 S&P 500 (^GSPC -0.30%) 一样——每年平均获得约 10% 的净回报。根据 Calculator.net 的数据，每月向其中一只基金投资 1,500 美元，25 年后您的财富将达到 200 万美元。
对于目前年收入 62,000 美元的人来说，每月 1,500 美元无疑是一个相当大的变化，但还有其他途径。例如，如果您可以储蓄 30 年，您只需每月投入 900 美元即可，或者每月只需投入 500 美元多一点，持续 35 年。
相反，如果您只有 20 年的时间来做这件事，那么您每月需要投资 2,500 美元多一点。显然，时间是投资者最大的盟友！
SCHD - 嘉信美国股息股票 ETF
新内容 · 截至 2026 年 10 月 29 日美国东部时间下午 4:00
顶级持股
其他需要考虑的事情
这些计算并未考虑到您年满 62 岁时即可开始的社会保障退休福利，但领取福利的时间越长，福利金额就会增加。虽然每个人的金额略有不同，但从角度来看，该福利计划表示，目前每月平均福利金为 2,071 美元，即每年 24,582 美元。这大约是美国工人平均年收入的 40%，大大减少了现在用来替代当时工资所需的每月储蓄。事实上，在上述所有情况下，它都会将您所需的每月供款减少大约 40%。
不过，到时候这不一定是你可以指望的收入。您可能知道，如果在此期间没有任何政策变化，社会保障董事会预计到 2032 年福利支付将减少 22%。您仍然希望尽可能多地存入自己的钱用于退休。
在这一点上，即使您无法计算出与上述每个时间范围相关的每月金额，至少也要从您能计算出的开始。时间在这里承担了大部分繁重的工作。此外，你将来可能会为这项事业贡献更多的资金。