要点
通过股息ETF每年产生数千美元的被动收入，并不需要一个中彩票般的投资组合。它需要的是收益率、增长和时间的正确组合。
三只交易所交易基金（ETF）可以共同从一项大多数在职美国人能在十年内切实积累起来的投资中带来可观的被动收入。每只基金都建立在不同的创收策略之上，但它们都有可能产生数千美元的被动收入。
1. 嘉信美国股息股票ETF
嘉信美国股息股票ETF（SCHD -0.71%）是该组中最强大的收益复利工具。其3.2%的股息率低于我们名单上另外两只基金，但该ETF在过去10年中的派息已增长一倍以上。
拥有10万美元的投资者可以将初始金额的三分之一投入Schwab美国股息股票ETF，每年产生约1,067美元的收入。凭借该ETF的过往记录，这种被动收入很可能在多年内稳步增长。
SCHD - 嘉信美国股息股票ETF
纽约证券交易所美国板 · 截至美东时间 11/06/26 下午4:00
主要持仓
Schwab美国股息股票ETF成功的关键在于其底层方法论。该ETF跟踪道琼斯美国股息100指数。该指数筛选连续10年支付股息、自由现金流相对于债务强劲、净资产收益率以及五年股息增长率的公司。这些筛选条件系统地排除了股息陷阱，并将投资组合集中于那些已证明能够在经济衰退、利率周期和市场低迷中维持并增长派息的企业。
该方法在当前环境中效果很好。Schwab美国股息股票ETF今年迄今上涨27%，轻松跑赢标普500指数（^GSPC +0.31%）。它在长期也表现良好，自2011年成立以来的平均年总回报率为13%。
如果你希望最大化被动收入，可以关注JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income ETF（JEPQ +1.17%）。该基金目前的30天SEC收益率为11.5%。按照这一收益率，在这只超高收益ETF中投资33,333美元，12个月内大约可获得3,833美元。
获得如此高收益的代价是它可能会大幅波动。对于一个通过卖出备兑看涨期权来补充股息收入的基金来说，这是意料之中的——尤其是持有高波动性纳斯达克100指数股票并对其部分投资组合卖出看涨期权的基金。
JEPQ - 摩根大通纳斯达克股票溢价收益ETF
纳斯达克 · 截至美东时间 2026年11月6日下午4:00
不过，这种方法长期以来一直行之有效。自2022年5月成立以来，JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income ETF的平均年总回报率为15.2%。在过去三年中，其平均总回报率更是高达20%。
关于这只ETF，还有另外两件重要的事情需要了解。首先，最好在IRA或401(k)账户中持有JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income ETF，而不是在应税经纪账户中持有，因为其分配被归类为普通收入，并按高于合格股息的税率征税。其次，其0.35%的年度费用率高于大多数指数ETF。
3. 高盛标普500核心溢价收益ETF
高盛标普500核心溢价收益ETF（GPIX +0.30%）可能为许多被动收益投资者提供一个“金发姑娘”式的替代选择。该基金恰好介于嘉信美国股息股票ETF的增长导向型收益与摩根大通纳斯达克股票溢价收益ETF的最高收益策略之间。它按月派发股息，过去12个月的收益率约为8.2%。按该收益率计算，投资33,333美元于该ETF将产生2,733美元的年收益。
高盛标普500核心溢价收益ETF与传统备兑看涨期权ETF的区别在于其部分覆盖策略。该ETF并非对其全部股票组合卖出期权（这会限制几乎所有上行空间），而是仅对其25%至75%的持仓卖出看涨期权。高盛的主动管理人会动态调整覆盖比例——这是规则型竞争对手所不具备的灵活性。
GPIX - 高盛ETF信托 - 高盛标普500溢价收益ETF
这种方法的结果不言自明。高盛标普500核心溢价收益ETF自2023年10月成立以来，已实现21.3%的平均年化总回报率。
轻松的被动收入
综合来看，在这三只股息ETF中各投入33,333美元，每年大约可产生7,633美元——即每月636美元。
这三只基金在结构上也相互补充。Schwab美国股息股票ETF提供收益增长和防御性定位。JPMorgan纳斯达克股票溢价收益ETF提供最高的当前收益率。Goldman Sachs标普500核心溢价收益ETF则在可观的收益与标普500参与度之间提供平衡。
通过ETF获得数千美元的年度被动收入并不需要复杂的策略。投资者可以通过购买这三只基金来产生稳健的收入。