要点
金融股要成功需要什么？嗯，这一切都取决于股票及其背后的公司。交易平台需要活跃的投资者。经纪公司需要有一个信任它的客户群，他们会用更多来之不易的积蓄来信任它。数字银行需要忠诚的客户，他们在首次存款后仍保持忠诚度。
Robinhood (HOOD +2.19%)、Charles Schwab (SCHW +0.64%) 和 SoFi (SOFI +1.02%) 都有通往 2027 年强劲表现的道路。然而，这些股票明年的表现将在很大程度上取决于未来几个月会发生什么。
Robinhood 股票：给交易者更多留下的理由
想象一下一个新的投资者。有人对通过投资增加储蓄感到兴奋。他们下载了 Robinhood 应用程序并计划了他们的第一笔交易。 Robinhood 面临的挑战不仅是吸引更多此类客户，而且是在前几笔交易的兴奋感消退后保持他们的活跃度。
纳斯达克 · 截至 2026 年 11 月 3 日美国东部时间下午 4:00
例如，Robinhood第三季度收入同比增长12%，达到14.2亿美元；黄金优质服务用户增长 34%，达到 520 万。尽管收入增长很重要，但订户表现出了客户的承诺。这是一个很好的迹象，表明 Robinhood 正在实现其主要目标之一：将首次投资者转变为 Robinhood 的忠实拥护者。或者，正如首席财务官 Shiv Verma 在最新财报中所说的那样，“随着我们交付产品路线图，客户将更多的资产托付给我们，从而实现了我们有史以来最高的季度收入。”
为了让 2027 年真正成为 Robinhood 的一年，该公司需要在这一令人鼓舞的进展的基础上再接再厉，并表明收入增长不仅仅取决于市场的兴奋程度。 2027 年的风险包括交易放缓、加密货币市场疲软以及新的监管措施。
HOOD PS 比率数据由 YCharts 提供
总体而言，Robinhood 的市销率 (P/S) 超过 15，其股价仍然高于其五年平均市销率倍数。然而，它远低于 2025 年末达到的五年高点 35。换句话说，Robinhood 的股票可能并不便宜，但肯定更贵。如果公司能够在未来 14 个月内继续保持业务势头，那么 2027 年对于公司和股票来说可能是辉煌的一年。
嘉信理财股票：更大的客户群可以产生更多的利润
要了解嘉信理财，请想象一下大型超市。消费者一旦进入，就有多种销售机会。就像大型商店可能首先吸引顾客购买杂货，然后向他们出售电视一样，嘉信理财可以为经纪客户提供的不仅仅是进入交易市场的机会。该公司的定位是将其经纪业务拓展到贷款、咨询和其他服务领域。 2027 年，嘉信理财的任务是将这些更深层次的关系转化为更高的收入和更大的利润。
SCHW-嘉信理财
纽约证券交易所 · 截至美国东部时间 26 年 3 月 11 日下午 4:00
例如，该公司第三季度营收为 72 亿美元，同比增长 17%。净利润增长更快，增长 23%，达到 29 亿美元。正如首席财务官 Mike Verdeschi 所说：“更深入的客户参与将继续扩大和加强我们的收入模式。”换句话说，嘉信理财发现，扩大服务客户的方式创造了更多赢得业务的机会。
展望 2027 年，计划很简单：嘉信理财必须继续执行其战略，扩大业务并向现有客户提供更多服务，从而提高收入和盈利能力。该计划的最大风险是市场下跌，这会降低客户资产的价值，并可能迫使客户购买更多规避风险的资产（例如现金），从而损害嘉信理财的盈利能力。
SoFi 股票：将第一个账户变成金融之家
就像 Robinhood 和 Charles Schwab 一样，SoFi 也有类似的 2027 年游戏计划。这一切都取决于建立关系。客户可能首先通过借贷关系遇到 SoFi，但该公司不希望事情就此停止。正如我们已经看到的，更大的客户群变得更有价值，不仅仅是因为它更大，而且随着公司向每个现有客户销售更多产品，它也可以变得更有利可图。
SOFI - 索菲科技
以首席执行官安东尼·诺托最近在公司第三季度财报中发表的评论为例：“我们的重点很简单。我们正在增加更多的会员，他们使用更多的产品，并为每个产品创造更多的收入，从长远来看为我们的股东创造最大的价值。”这些数字支持了他的乐观态度。 SoFi 的每位会员产品数量从一年前的 1.47 件增至 1.56 件。总收入增长 44%，达到 13.9 亿美元，净利润飙升 73%，达到 2.41 亿美元。
诚然，并不是每一个新的客户关系都会带来额外的产品销售，SoFi 面临着风险。特别是，经济疲软或通胀上升可能会影响借款人偿还贷款的能力。这对 SoFi 来说是个坏消息，因为客户拖欠贷款将侵蚀公司的利润。
2027 年的获胜者仍然需要赢得他们的估值
总而言之，如果这三只金融股执行其战略计划且市场条件有利，它们都可能在 2027 年飙升。 Robinhood 的目标是获得快速增长的客户群的忠诚度；施瓦布需要从现有客户群中赚取更多收入； SoFi 的挑战是在其业务产品之间建立关系。
从估值角度来看，SoFi 的市盈率为 3.9，是最实惠的，而 Robinhood 的市盈率为 15.3，是最高的。
2027 年仍然存在很多不确定性。然而，这三家公司都展示了围绕经过验证的商业模式构建的可靠战略。如果他们能够继续执行，这三只股票可能会名列 2027 年最佳金融股榜首。