通货膨胀可能对您的退休计划构成严重威胁。尽管通货膨胀并不总是像今天那样给人们当头一棒，但它仍然可能是一个问题。
即使价格上涨幅度相对较小，20 或 30 年的累积效应也会显着降低您储蓄的购买力。从杂货到公用事业再到医疗保健，在退休之初看似可以控制的费用，可能会在未来消耗您退休收入的更大份额。
好消息是，您不必接受通货膨胀作为您退休生活不可避免的威胁。以下三项重要举措可以帮助您应对通胀。
1. 延迟社保
您的社会保障福利可能会在您的退休收入中发挥重要作用。一旦您年满 62 岁，您就可以随时开始领取福利。如果您等待完全退休年龄到来，您将获得每月福利，不会减少。
然而，如果您延迟领取社会保障金至超过完全退休年龄，则您的福利有资格在您等待的每一年获得 8% 的增加，直到 70 岁。如果您出生于 1960 年或之后，您的完全退休年龄为 67 岁，那么您的每月支票可能会增加 24%。
当通货膨胀开始飙升时，每月更大的福利可能特别有价值。社会保障福利每年都会收到生活费用调整（COLA），旨在帮助这些付款跟上通货膨胀的步伐。从每月较大的福利开始可能意味着随着时间的推移获得更大的金额增长。
当然，拖延并不适合所有人。在您做出社会保障索赔决定时需要考虑您的健康、预期寿命和其他因素。但如果您在等待期间能够通过退休储蓄或其他收入来源支付费用，那么将社会保障推迟到 70 岁可以让您在整个老年时期更容易管理通货膨胀。
2. 持有正确的投资
将所有退休储蓄保留为现金或低收益投资可能感觉是最安全的举措。但随着时间的推移，它可能会让您面临巨大的购买力风险。如果通货膨胀率平均每年为 3%，但您的储蓄每年仅增长 2%，那么您就会落后。
从历史上看，股票提供了超过通胀的长期增长。尽管股市可能会波动，但优质公司或指数基金的多元化投资组合可以帮助您保持储蓄，而不会让您面临过度的风险 - 特别是如果您将股票限制为投资组合的一部分。
正确的百分比和投资组合取决于您的风险承受能力和收入需求。对于某些人来说，65% 的股票配置可能有效。对于其他人来说，50% 可能是最佳的。无论哪种方式，目标都是平衡增长潜力与稳定性，以便您的投资组合能够支持短期和长期提款。
3.制定灵活的退休支出计划
即使有战略投资组合和每月增加的社会保障福利，如果您的支出计划过于严格，通货膨胀也会使您的财务紧张。当成本飙升时保持灵活性非常重要，因为几个月的削减可以帮助您的储蓄持续更长时间。
首先将住房、食品、公用事业和医疗保健等基本费用与旅行和娱乐等可自由支配的费用分开。如果价格上涨速度快于预期或您的投资表现不佳，这种区别可以帮助您确定在哪里调整支出。
还要定期重新审视您的预算。如果市场下跌或基本开支激增，暂时减少非必需品购买可能有助于保留您的储蓄。
随着时间的推移，通货膨胀有可能削弱您的购买力。但这并不意味着您必须袖手旁观。通过推迟社会保障、选择正确的投资并愿意根据需要调整支出，即使在退休期间成本增加，您也可以让自己蓬勃发展。