要点
美国国税局 (IRS) 刚刚发布了 2027 年退休金缴款限额。与社会保障的生活费用调整 (COLA) 一起，总共有五项值得了解的变化。在这里，它们一目了然。
以下是每一项对您的意义。
1. 更高的 401(k) 限额
到 2027 年，您最多可以向 401(k)、403(b)、政府 457 计划或联邦节俭储蓄计划缴款，高于 2026 年的 24,500 美元。如果您年满 50 岁，补缴缴款将从 8,000 美元增加到 8,500 美元，因此您最多可以储蓄总共 34,000 美元。 60岁出头的储户可以存更多的钱，我稍后会谈到。
通过小雇主持有 SIMPLE IRA 的工人也能获得加薪。该限额从 17,000 美元升至 17,500 美元。还值得注意的是，这些限制仅适用于您自己的贡献。您雇主的匹配供款不计入其中，因此较高的限额意味着您在达到上限之前有更多的储蓄空间。
2.更多人可以扣除IRA缴款或使用Roth
2027 年，IRA 缴款限额仍为 7,500 美元，50 岁及以上储户的额外补缴限额仍为 1,100 美元。变化的是有多少人获得 IRA 的全额税收优惠
如果您在工作时享受退休计划，那么您扣除传统 IRA 缴款的能力会随着您收入的增加而逐渐消失，并且这些收入范围会不断提高。对于单一申报者，淘汰范围从 81,000 美元至 91,000 美元上涨至 83,000 美元至 93,000 美元。对于联合报税的已婚夫妇，如果供款配偶有工作场所计划，限额将从 129,000 美元升至 149,000 美元，升至 133,000 美元至 153,000 美元。
罗斯个人退休账户（Roth IRA）的收入限额也在提高。单身申报者可以在收入低于 158,000 美元（高于 153,000 美元）的情况下全额缴款，并且资格在达到 173,000 美元时完全取消。对于联合申报的已婚夫妇，逐步淘汰范围从 242,000 美元至 252,000 美元增至 250,000 美元至 260,000 美元。如果您今年的收入略高于任一限额，您可能在 2027 年符合资格。
3. 60 至 63 岁年龄段的更大追赶
60岁至63岁的工人可以获得超大的追赶贡献。到 2027 年，该金额将从 11,250 美元升至 11,750 美元，因此这些储户最多可以向 401(k) 缴款 37,250 美元。如果您正处于这个窗口期，那么这是您补充退休储蓄的最佳机会之一。
4.更多人可以申请储蓄信贷
储户信贷是为退休账户缴款的中低收入工人提供的税收抵免，其收入限额正在提高。
2027 年，联合报税的已婚夫妇的收入上限将从 80,500 美元提高到 83,000 美元。户主的收入可以达到 62,250 美元（高于 60,375 美元），单身申报者的收入可以达到 41,500 美元（高于 40,250 美元）。与扣除不同，抵免可以逐美元削减您的税单，因此值得检查您是否接近这些限制。
5. 社会保障提高3.6%
从 1 月份开始，社会保障福利将上涨 3.6%，这是自 2023 年以来的最大涨幅。退休工人的平均支票将从每月 2,095 美元增加到 2,170 美元，退休夫妇的平均支票将从每月 3,238 美元增加到 3,355 美元。要估算您自己的加薪，只需将您当前的福利乘以 3.6% 即可。例如，每月 2,000 美元的支票将上涨 72 美元。
当然，医疗保险将收回大多数退休人员的部分加薪，因为对于大多数 65 岁及以上的受益人来说，B 部分保费直接来自社会保障支票。 2026 年的标准保费为每月 202.90 美元，Medicare 受托人预计 2027 年的保费为 209.50 美元，尽管截至撰写本文时尚未正式公布。
底线
简而言之，2027 年将为大多数工人提供更多的退休储蓄空间，并为退休人员提供比今年更高的加薪。如果您仍在工作，那么现在是主动增加您的 401(k) 供款的好时机，以便新的限额在一月份反映出来。如果您退休了，请围绕 Medicare 后的社会保障加薪来规划您的预算，而不是 3.6% 的标题。
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*股票顾问于 2026 年 11 月 12 日返回。