今年，50 岁以下工人的 401(k) 计划捐款最高限额为 24,500 美元，50 岁及以上工人的最高限额为 32,500 美元。如果您每年向 401(k) 缴纳最高金额，那么到您退休时，您可能会发现自己拥有相当多的积蓄。
这并不意味着年复一年地最大化 401(k) 是有意义的。以下是一些不这样做的原因以及应该采取的措施。
您可能不喜欢您的投资选择
当您通过 401(k) 为退休储蓄时，您只能使用该计划提供的投资选择。但每个 401(k) 计划都提供自己的一套资金。如果您在工作场所计划中找不到与您的投资策略相符的资金，您最终可能不得不妥协。
不喜欢 401(k) 的投资选择是为您的退休储蓄寻找另一个家的一个很好的理由，例如 IRA，它通常可以让您持有从交易所交易基金到个股等各种资产。 IRA 为您的资金提供税收减免，就像 401(k) 一样。因此，您可能想要最大化 IRA，然后将您能够存入的额外资金存入 401(k)。
当您想要提取资金时，您可能无法提取资金
当您第一次开始为退休储蓄时，很难展望未来并知道您何时准备好开始从这笔钱中提取。但如果您最终想在 59 1/2 岁之前获得 401(k)，您可能会遇到问题。
如果您在达到 59 1/2 之前动用您的 401(k) 余额，您通常会面临 10% 的提前取款罚款。有一个例外，称为 55 岁规则，如果您在年满 55 岁或之后的日历年与雇主分居，您可以更早地获得最近的 401(k)。
否则，如果您继续最大限度地使用 401(k)，提早退休可能会很难实现。更好的选择可能是将部分长期储蓄存入应税经纪账户，这样您就不会在提取资金时面临限制。
处理 401(k) 的正确方法
很容易理解为什么最大化 401(k) 具有吸引力。您的捐款直接从您的薪水中扣除，因此您不必考虑每个月为您的帐户注资。
但正如您所看到的，年复一年地最大化 401(k) 可能并不适合您。因此，扩展到其他账户是值得的。
然而，您绝对应该确保做的一件事是每年为您的 401(k) 捐款足够的金额，以保证您的工作场所匹配。把这笔钱留在桌上是一个错误。它不仅可以增加您的 401(k) 余额，您还可以将其投资，使其随着时间的推移变成更大的金额。
假设您的公司将在年度 401(k) 捐款中匹配您的前 3,000 美元。在这种情况下，无论如何，投入 3,000 美元。您甚至可能想贡献更多。
然而，关键是，每年达到 401(k) 的最高额度可能无法为您提供您想要的投资和资金使用选项。将您的储蓄分散到不同的账户上可以给您带来最好的好处——税收减免、可投入资金的广泛资产以及尽早提取资金的选择。