当外面酷热难当且许多人都处于度假状态时，税收可能是您最不想考虑的事情。然而，在年中检查您的税收和投资可以为您在纳税季节节省金钱和压力。以下是夏季结束前需要采取的三项举措。
1. 检查您是否缴纳了正确的预扣税
你的雇主从你的工资中向国税局扣留的金额并不是一成不变的，每年检查一次看看你支付的金额是否大致正确是值得的。如果您的情况发生了变化（也许您结婚了、承担了额外的工作或生了孩子），情况尤其如此。如果有任何可能影响您的税率或使您有权获得税收抵免的情况，请填写新的 W-4 预扣税表。
美国国税局有一个预扣税估算器，您可以用它来估算您的预扣税，今年夏天使用它可以帮助您避免收到超出预期的账单，甚至在您缴纳的税款严重不足的情况下避免被罚款。另一方面，如果您支付太多，您也许可以减少预扣金额，并每月有更多现金用于支出或投资。
2.考虑税收损失收获
由于美国主要股指处于历史高位，现在可能是重新平衡投资组合以管理风险和避免漂移的好时机。例如，在我的投资组合中，CrowdStrike ( CRWD -1.41% ) 在过去三年中上涨了约 480%。虽然它仍然是一只值得高度信赖的股票，但网络安全股票现在在我的投资组合中占据了很大的一部分。我可以通过多种方式进行重新平衡，包括将新资金投入其他行业或减少我的 CrowdStrike 头寸。
然而，如果您出售普通经纪账户中持有的股票或 ETF，您可能需要对任何利润缴纳资本利得税。这就是税收损失收获的用武之地，因为您可以通过实现表现不佳的投资损失来抵消任何收益。这个想法是用类似但不相同的投资来替换出售的资产。这样，您就不会违反国税局的清洗交易规则，而且还可以保持您的持仓平衡。
看看你的投资组合，看看你的配置是否仍然符合你的目标，以及你是否可能遭受损失，或者是否有你可能想要削减的超重头寸。确保保留所有交易的详细记录。
3. 跟踪您的税收优惠账户捐款
减少税款的一种极其有效的方法是最大限度地增加对税收优惠账户的供款。现在是看看你的表现如何的好时机，因为你仍然有时间回到正轨，而不必在年底做出惊慌失措的举动。如果您有 401(k) 并且您的雇主与您的缴款相匹配，请尽量确保您投入足够的资金以最大限度地提高工作场所匹配度。
2026 年，您可以向个人退休账户 (IRA) 和 Roth IRA 缴纳的最高缴款额为：50 岁以下的人士为 7,500 美元，50 岁或以上的人士为 8,600 美元。 IRA 可以减少您现在的税单，而 Roth IRA 可以减少您退休时的税单。如果您不确定哪个更有意义，请查看我们的传统 IRA 与 Roth IRA 指南。
与生活中的许多事情一样，税收很少是一劳永逸的事情。如果您等到 12 月或下一个纳税季节，再减少税单可能为时已晚。