要点

如果您计划在 2027 年退休，您可能会对结束职业生涯的想法感到兴奋。但重要的是要确保您的 IRA 为退休做好准备。如果您的职业生涯即将结束，请立即采取以下行动。

1. 最大化您的 2026 年贡献

您可能会认为，如果您即将退休，就不再需要向 IRA 供款。但在最后一刻将额外资金存入您的账户可以为您的退休生活提供额外的缓冲，这总是有帮助的。

此外，IRA 缴款还可享受税收优惠待遇。即使您有很多储蓄，并且您的 IRA 并不“需要”增加，但在享受税收节省的同时增加储蓄也没有什么坏处。今年，50 岁以下储蓄者的 IRA 最高缴款额为 7,500 美元，50 岁及以上储蓄者的最高缴款额为 8,600 美元。

2. 确保您的投资风险不会太大

当退休生活还很遥远时，明智的做法是全力投资股票，这样你的 IRA 才能增长。如果您即将退休，可能是时候转向更保守的资产配置了。

弄清楚你愿意在投资组合中保留多少比例的股票，并做出相应的改变。您可能还想开始青睐股息股票，因为它们可以提供收入，而不是专注于波动性更大的成长型股票。

3.考虑罗斯转换

希望您退休时 IRA 中有一大笔钱。但这也可能意味着，一旦最低分配要求（RMD）开始，您将被迫提取大量资金，从而增加您的税收。

如果您担心 RMD，您可能需要考虑 Roth 转换，它可以让您将资金从传统 IRA 转移到 Roth IRA。一旦资金存入罗斯个人退休账户（Roth IRA），其增长是免税的，提款也是免税的。另外，有了 Roth IRA，就无需担心 RMD。

现在，您应该知道罗斯转换是一项应税事件。如果您有 100 万美元的 IRA，那么在一年内将其转换通常是不明智的。与会计师或财务专业人士合作可能会有所帮助，他们可以帮助您以更节税的方式进行转换。

2027 年退休日期是一件令人兴奋的事情。即使你的计划是在今年下半年结束你的职业生涯，也已经足够接近开始最后的倒计时了。只需确保您的个人退休账户 (IRA) 已做好准备，以便您能够充分利用您辛辛苦苦积累的积蓄。

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*股票顾问于 2026 年 11 月 12 日返回。