我认识很多20多岁时没有为退休储蓄一毛钱的人。我不一定要责怪所有人。
我的一些朋友像我一样靠着学生贷款大学毕业。当你试图用入门级工资支付你的教育费用时，很难找到退休储蓄的钱。
尽管一路上做出了一些糟糕的选择，但我在 20 多岁时成功存下了一大笔钱，这让我感到自豪。我非常遗憾您应该尽量避免犯以下两个错误。
1.我选择了传统的退休账户而不是罗斯账户
我大学毕业后的第一份工作并没有立即提供 401(k)，因此我选择将退休储蓄存入传统的 IRA。但那是愚蠢的。
我选择了传统的 IRA，因为我喜欢合法地保护我的部分收入免受税收的想法。事实上，当时我的收入非常低，因此为罗斯个人退休账户提供资金更有意义。
是的，我会放弃立即的税收减免。但我所获得的回报是我的账户的免税增长和退休时的免税提款。
2.我选择现金和债券而不是股票
作为一个鼓励人们从小就投资股票的人，我很痛苦地告诉大家，我直到快30岁才真正开始投资股票。虽然我有我的理由，但回避股票肯定会让我放弃潜在的巨大收益。
公平地说，我大学毕业后最初的财务目标是偿还学生债务并建立一个 12 个月的应急基金。 （是的，有些人可能会说 12 个月太长了，但在看到我生活中的很多人受到裁员的影响后，这就是我需要的安心。）
一旦我实现了这两个目标，就真的没有理由不投资股票了——除了我想买房子，这会让股票变得有风险。我选择购买债券是为了在积累首付的同时产生一些收入。由于我将非退休资金投资于债券，因此我认为将长期储蓄也投资于债券是有意义的。
但如果我当时购买了标准普尔 500 指数基金的股票，今天我可能会拥有更多的退休储蓄。投资标准普尔 500 指数只需很少的努力。除了懒惰和一点毫无根据的恐惧之外，我没有理由不这样做。
在这一点上，我很清楚股市可能是一只波动剧烈的野兽。但我也知道，剧烈波动是正常的，尽管近期遭遇挫折，但保持投资是在财务上取得领先的好方法。我希望二十多岁的我能更好地理解这一点。
我们都会犯错误
事实上，我在 20 多岁的时候还清了学生贷款，建立了 12 个月的应急基金，并攒了钱买房子的首付，这意味着我显然有一个不错的头脑。相信我，我有很多朋友在这十年的生活中背负着巨额信用卡债务，充其量也只有几百美元的积蓄。
与此同时，我也不禁对自己早期做出的退休储蓄选择感到后悔。虽然我无法解决这些问题，但我分享这些问题是希望您能从我的错误中吸取教训，并以不同的方式管理您的资金。