在本期《Motley Fool Hidden Gems Investing》中，Motley Fool 个人理财专家 Robert Brokamp 与 Jackson Grant Investment Advisors 的创始人兼首席执行官、年度 401(k) Champion Award 的创始人 Julie Jason 讨论了草根退休教育。
本集中还有：
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完整的文字记录如下。
该播客录制于 2026 年 6 月 27 日。
Robert Brokamp：对于您的朋友和同事来说，您是 401(k) 的拥护者吗？您的价值基金中到底有什么？本周六《Motley Fool 隐藏宝石投资播客》的个人理财版将介绍这一点以及更多内容。我是罗伯特·布罗坎普 (Robert Brokamp)，本周，我与财务顾问朱莉·杰森 (Julie Jason) 进行了交谈，她是 401(k) 冠军奖的创始人，该奖项旨在表彰在退休储蓄方面在工作场所充当榜样、教育者和导师的人们。
但首先，过去一周左右引起我注意的一些项目，当你想到价值股票时，你会想到哪些公司？如果您脑海中浮现出乏味、增长缓慢的公司的景象，那么您可能会惊讶地发现，价值股今年迄今为止以及过去 12 个月的表现实际上优于标准普尔 500 指数，至少按照美国最大的价值 ETF Vanguard Value ETF Ticker VTV 来衡量。截至周五上午的录音，该股 2026 年迄今已上涨 16%，而标准普尔指数的涨幅为 8%去年，标准普尔 500 指数上涨了 29%，而标准普尔 500 指数则上涨了 22%。考虑到人工智能和科技股的喧嚣，价值股为何能表现如此出色？看看引擎盖下面，你就会看到答案。 Vanguard Value ETF 中的头号持股是美光科技 (Micron Technology)，该公司在过去一年中上涨了 854%。排名前 10 的股票还有思科和英特尔，在过去 12 个月里分别上涨了 77% 和 499%。
您会在另一个受欢迎的价值指数 ETF i Shares Russell 1000 价值 ETF（股票代码：IWD）的前 10 名持仓中找到这些股票，但其中还包括 Alphabet，该公司在过去一年上涨了 102%。施罗德投资管理公司最近的一份报告引用了证据，表明价值股票实际上可以在不牺牲股票敞口的情况下很好地对冲人工智能风险，但该报告还警告说，被动价值指数基金可能不符合要求，因为正如我们刚刚看到的那样，许多著名的价值指数都对七巨头和/或其他科技公司有很大的投资。如今，您可能需要更深入地挖掘才能找到真正有价值的股票。
下一条来自 Annie Nova 的 CNBC 文章，其中重点介绍了教育部最近发布的一项公告。从 7 月 1 日开始，签约自动支付的学生贷款借款人将获得 1 个百分点的利率折扣，高于目前的 0.25% 折扣。文章称，只有 40% 的学生贷款借款人加入了自动转账，低于疫情前的 80% 以上。借款人需要在 9 月 30 日之前注册，折扣将持续到 2028 年 6 月。可能不会带来巨大的节省，但每一点点都有帮助。如今，约有 4200 万美国人持有联邦学生贷款，欠债超过 1.6 万亿美元，超过美国人信用卡欠债 1.1 万亿美元。
现在一周的数字是6.6%。根据 Vanguard 公司最新的《美国如何储蓄》报告，这是工人向 Vanguard 管理的 401(k) 计划缴款的中位数。尽管在雇主缴款中，缴款率中位数为 11.6%。这个数字在过去五年左右的时间里缓慢上升，但仍低于许多专家建议的 15% 储蓄率。该报告中几乎没有其他有趣的统计数据，14%的工人向他们的账户捐款最多，17%的50岁及以上的工人正在追赶捐款，18%的工人向罗斯账户捐款，坦率地说，对我来说，这似乎有点低。更多的工人可能应该将至少一部分 401(k) 资金投入 Roths。
您对 401(k) 的了解是否高于我们的平均水平？您是否曾与同事分享过这些知识？这是我们继续《Motley Fool Hidden Gems Investing》时讨论的下一个话题。
美国人为退休储蓄的主要方式是通过工作赞助计划，例如 401(k)。有关该计划的大部分教育来自雇主或计划提供者。但事实并非一定如此。您自己也可以成为您的同事、朋友和亲戚的知识和鼓励的源泉。这里为您解释一下杰克逊·格兰特投资顾问公司的创始人兼首席执行官、年度 401(k) 冠军奖的创始人朱莉·杰森 (Julie Jason) 的情况。朱莉，欢迎来到这个节目。
朱莉·杰森：谢谢你，罗伯特，顺便说一句，每个人都必须知道你是 401(k) 的冠军。
罗伯特·布罗坎普：谢谢。是的，我非常荣幸能够在 2021 年获得该奖项，也许我们会在节目稍后讨论这个故事。但首先让我们谈谈 401(k) 冠军奖背后的灵感。
朱莉·杰森：我有一个短篇故事，还有一个长篇故事。让我先告诉您是什么引发了我对 401(k)s 的兴趣，这将为您提供一些关于为什么我们朝这个方向发展的背景知识。很久以前，我有一位客户没有参加他的 401(k)，但是 401(k) 上有一场比赛。我们进行了长时间的讨论，讨论如果您在 401(k) 之外进行自己的投资，您将需要更长的时间来积累财富。在您的 401(k) 计划中，尤其是在美元对美元匹配的情况下，您可以立即复利，因此您无需等待。时间是其中的一个要素，这促使我去当地的书店寻找一本关于 401(k)s 的书，以便我可以给他。没有书店。不，有一家书店，但书店里没有关于 401(k) 的书，所以这会告诉你这有多长。那是在 90 年代。我亲自为 401(k) 参与者写了一本书，讲述如何将 401(k) 视为一种投资选择，而不仅仅是另一个福利计划。这让我真正深入了解 401(k) 的运作方式，并在完成《你和你的 401(k)》之后又为 401(k) 赞助商写了另一本书，这就是背景。
多年来，我一直关注教育、401(k) 教育，但我发现它的效果并不好。换句话说，你们的标准 401(k) 教育对我来说还不够好。在这段旅程中，我成为了金融素养教育的倡导者。但金融知识教育最重要的要素是看看你的选择是什么，并最大限度地利用那些在时间上给你带来最大收益的选择，因为时间是真正推动投资成功的因素。考虑到这一切，然后我想知道，你如何看待教育一个没有花时间真正学习的 401(k) 资格的人。尝试弄清楚 401(k) 的工作原理可能会令人畏惧。就在与同事的一次集思广益会议上，我们提出了这个概念，嘿，为什么我们不在参与者层面举办一场竞赛，以便参与者可以互相交谈呢？只需将一切都归结为基层沟通，而不是让坐在顶层的人试图教您如何使用 401(k)。那是一个很长的故事。
但这是一次美妙的旅程，我认为现在我们有一个机制来接触 401(k) 参与者，他们可以讲述他们为什么热爱 401(k) 的故事，这是非常有价值的。这样做的作用是引发更多点对点层面的对话。我真的认为这可能是一个重大突破时刻。我们需要更多的人了解这个比赛，而且它是100%无偿的。不收取任何形式的费用，我们真的想看看是否也可以将其引入个人 401(k) 赞助商中，以便他们可以赞助自己的此类类型的 401(k) 竞赛。
罗伯特·布罗坎普：W