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长期以来，股息投资一直是希望产生足够被动收入来支付生活费用的美国人的流行策略。毕竟，谁不希望自己的投资能够定期支付而不必出售股票呢？
但建立一个能够产生有意义的股息收入的投资组合变得更具挑战性，特别是如果您依赖传统指数基金的话。
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以标准普尔 500 指数为例。根据 Multpl (1) 的数据，1981 年底，该指数的股息收益率为 5.36%。截至 2026 年 10 月，该收益率已降至约 1.04%。
部分原因是市场上一些最大的公司支付的股息相对较少。英伟达（纳斯达克股票代码：NVDA）、苹果（纳斯达克股票代码：AAPL）和微软（纳斯达克股票代码：MSFT）等科技巨头为投资者带来了大幅增长，但股息收益率仍然相对较低。
即使是所谓的股息贵族——至少连续 25 年增加股息的公司——也不一定是答案。有些提供有吸引力的收益，但其他的支付要低得多。晨星公司 (Morningstar) 将高乐氏 (Clorox) 列为今年早些时候收益较高的贵族之一，截至 5 月 29 日的远期股息收益率为 5.51% (2)。
那么，到 2026 年，您实际上需要投资多少钱才能靠股息过活呢？
答案取决于您需要多少收入以及您选择的投资。虽然支付股息的股票可以成为解决方案的一部分，但还有其他方法可以从您的储蓄中产生收入。
以下是需要考虑的事项。
您需要投资多少才能靠股息过活？
您需要的金额很大程度上取决于您的投资产生的收益。
例如，如果您想要 40,000 美元的年度股息收入，以下是您在不同假设收益率下需要投资的金额：
3% 收益率：约 133 万美元
4% 收益率：100 万美元
5% 收益率：800,000 美元
6% 收益率：约 667,000 美元
这意味着年收益率为 5% 的投资组合理论上可以通过投资 80 万美元提供 4 万美元的收入。
当然，有一个问题。股息支付不受保证，提供更高收益的投资可能会带来额外的风险。税收和通货膨胀也会影响您实际可以花掉多少收入。
如果您打算依靠投资来支付基本的退休费用，那么可能值得考虑提供更高可预测性的收入来源。