您并不一定可以使用 401(k) 进行退休储蓄。如果你不这样做，也不要担心。多年为 IRA 提供资金可能会带来大量储蓄。

但在向 IRA 缴款的过程中，您可能会犯一些常见错误。以下是要避免的三种情况。

1. 过于安全

看到您的 IRA 余额随着时间的推移而增长是很有趣的。但随着屏幕上的数字变大，您可能会意识到，如果市场崩溃，您会损失更多。

如果 50,000 美元的 IRA 在市场低迷期间损失了 20% 的价值，则屏幕上显示的损失为 10,000 美元。如果同样的事情发生在 600,000 美元的 IRA 上，该账户将损失 120,000 美元。

当然，在经济低迷时期“损失”的任何资金都不会正式损失，除非您在资产下跌时惊慌失措地出售资产。但如果您无法轻易接受看到这些损失的想法，您可能会倾向于更保守地投资您的 IRA。

当您退休后几年内，这是明智之举。但在你职业生涯的早期，这可能是危险的。

将过多的 IRA 留在现金和债券等资产中数十年可能会限制您的投资组合能够产生的回报。如果您的 IRA 在您的财富积累窗口期间未能击败通货膨胀，那么一旦退休到来，它可能会达不到预期。

这并不意味着您需要将 100% 的 IRA 留在股票市场。但要明白，如果退休还有几十年，你还有很多时间从市场下跌中恢复过来，并且仍然领先。

2. 未能实现多元化

即使您愿意承受股市的涨跌，IRA 储户所犯的另一个错误是过于集中于相同的少数公司或行业。这可能会让您在不利的市场事件中面临巨额损失的风险。

假设您决定将 50% 的投资组合保留在科技股或 ETF（交易所交易基金）中。如果该行业崩溃，您的投资组合可能会严重损失价值。

为避免这种情况，应选择跨行业的股票或 ETF 组合。您还可以购买标准普尔 500 指数或整个股票市场 ETF 的股票以进行广泛投资，而无需进行大量跑腿工作或单独跟踪太多投资。

3. 忽视罗斯个人退休账户的长期利益

许多储户选择将钱存入传统的个人退休账户，因为他们想要预先减税。但从长远来看，尽管税收减免可能很有价值，但从税收角度来看，罗斯个人退休账户可能是更好的选择。

有了 Roth IRA，您的资金将在税后基础上存入。但作为交换，你的钱可以免税增长，退休时提款也免税。这可能是一件很有价值的事情，因为它可以让以后的生活更容易制定预算。

另外，如果您在储蓄和社会保障之间积累了大量 IRA 余额，您最终可能会获得比现在更高的税级收入。在这种情况下，不必为提款缴税可能对您有利。

此外，罗斯 IRA 不会强迫储户接受所需的最低分配。这使您可以更好地控制自己的资金。

如果您打算为 IRA 提供资金，避免这些错误至关重要。距离退休还很遥远时，不要害怕承担一些风险，确保多元化，并考虑罗斯个人退休账户如何提供更大的灵活性。当您准备好开始动用储蓄时，所有这些举措都可能会产生巨大的影响。