有些人将被动收入投资的方式过于复杂化。
他们花费大量时间研究股息股票，查看收益报告，并试图评估公司是否可以继续支付可持续的股息。然后他们重复这个动作几十次。
如果您选择使用股息交易所交易基金 (ETF)，那么这个过程会变得更加容易且压力更小。
只需少量 ETF（或者可能只是一只一体化基金），投资者就可以建立一个多元化的投资组合，几乎可以为他们完成所有工作。他们可以持续产生数年甚至数十年的被动股息收入。
以下是三种方法。
选项 1：让一只股息 ETF 处理一切
对于想要让事情尽可能简单的投资者来说，嘉信美国股息股票 ETF ( SCHD +0.48% ) 是我选择的方式。它跟踪大约 100 家派息公司的指数，这些公司是使用所有三个最重要的派息股票选择标准（股息质量、高收益和股息增长）进行选择的。这些筛选起到相互交叉检查的作用，有助于产生真正的“最好的”投资组合。
我喜欢嘉信美国股息股票 ETF 的一点是，它的综合策略解决了个人的弱点。例如，高收益企业的质量可能较低，并且容易受到股息削减的影响，但质量有助于减轻这种风险。股息增长型股票的收益率通常较低，但对这个领域内高于平均水平的收益率的关注有助于解决这个问题。
SCHD - 嘉信美国股息股票 ETF
新内容 · 截至 2026 年 10 月 30 日美国东部时间下午 4:00
顶级持股
目前的收益率为 3.1%，且年度股息连续 14 年增长，它可能是提供可持续高收益的最佳 ETF。
诚然，将整个股息收入投资组合放入单一基金中存在一定风险。但嘉信美国股息股票 ETF 可能是该规则的例外。
选项 2：三个 ETF 可以改进策略
寻求更广泛股息策略的投资者可以将 Schwab U.S. Dividend Equity ETF 与一对 Vanguard ETF 结合起来。
Vanguard Dividend Appreciation ETF ( VIG -0.56% ) 专注于股息连续增长 10 年以上的大盘股公司。它的收益率仅为 1.5%，但其对股息增长的重视（具有不寻常的技术倾斜）可以补充 SCHD 的多管齐下的方法。
Vanguard 高股息收益率 ETF (VYM -0.66%) 从广泛的美国派息股票开始，仅包括那些预测收益率高于平均水平的股票。这是一个相当通用的策略，但它很好地为潜在的高风险、高收益股票提供了多元化、更保守的方法。目前支付2.4%。
将此视为潜在的样本分配：
数据来源：基金网站。
代价是你会降低整体股息收益率。但你正在使你的收入来源多样化，这应该有助于减轻任何一种策略表现不佳的风险。
选项 3：考虑增加债券以获得更高收入
是的，我知道这不会是目前最受欢迎的建议。 Vanguard Total Bond Market ETF (BND +0.25%) 仍未回到 2020 年的高点（尽管已经接近），而长期国债作为一项投资却一团糟。
BND - 先锋总债券市场 ETF
纳斯达克 · 截至 2026 年 10 月 30 日美国东部时间下午 4:00
但我们不可能忽视 5.1% 的收益率，尤其是考虑到债券收益率的下一个大幅波动可能会更低而不是更高。当前的高收益率为债券提供了更大的缓冲来应对利率的进一步上涨。另外，它们作为股权多元化者的运作非常好。
更保守的投资者可能希望在股息收入投资组合中分配 20% 之类的东西。或者您可能不喜欢固定收益敞口。无论您属于哪一类，债券至少应该成为收入的考虑因素。
让你的被动收入策略处于自动驾驶状态
无论您个人选择哪种选择，我认为股息 ETF 毫无疑问比研究个股更容易。
您可以在积累长期财富的同时轻松实现捐款自动化。将股息再投资以购买额外股票，并避免过多关注短期波动。
当您建立正确的投资组合时，您可以让资金完成大部分工作。