巴拉圭上野银行的崩溃只是其最新的银行业危机

总统圣地亚哥佩纳因与倒闭银行母公司的联系而受到批评。

分享 巴拉圭上野银行倒闭只是社交媒体上最新的银行业危机

巴拉圭总统圣地亚哥·佩纳在大型数字银行上野银行倒闭后面临弹劾，该银行使这个南美国家陷入十多年来最严重的政治危机。

佩纳周四宣布辞职，但政界人士正式对总统提出弹劾指控。前国际货币基金组织 (IMF) 经济学家佩纳随后请求延长 72 小时，以便在弹劾听证会上进行辩护，因为他只有不到 12 小时的时间来回答“一份指控令和大约 300 页的附件”，并补充道：“这不是正当程序。”

推荐故事列表 1 项列表 1 家巴拉圭银行倒闭，一半人口的储蓄列表末尾

然而，参议院周五罕见地召开了一次会议，考虑佩纳的政治未来，选择继续努力将他赶下台。

直到 2025 年 3 月，佩纳一直持有上野银行母公司 Grupo Vazquez 的股份。

什么是上野银行？

上野银行

成立于 1976 年，几十年来一直是一家小型金融企业。

2023 年获得全面银行牌照后，该公司在五年内进行了品牌重塑并成长为巴拉圭家喻户晓的品牌。通过杂货现金返还优惠激励客户，该公司建立了一个由 70 多家分行组成的网络。该银行赞助巴拉圭国家足球队，该银行的名字贴在该国的主体育场上。

Ueno 银行报告称，该银行拥有 300 万客户，约占巴拉圭成年人口的 60%。

根据巴拉圭中央银行的数据，该数字银行管理着 8 亿美元的公共资金，其中包括巴拉圭国家养老金和医疗基金投资的约 3.8 亿美元。

银行怎么了？

周一，巴拉圭央行发现其偿付能力比率（衡量其资本与风险加权资产的比率）已降至法定要求的一半以下，决定对上野银行进行清算——这是除了将该银行置于清算之外所能采取的最强有力的行动。

决议允许监管机构在清算剩余资产之前将破产银行的存款转移到其他机构。

顾客

账户被冻结，导致数百万储户、退休人员和工人争先恐后地收回储蓄和拖欠工资。

上野银行的近 300 万客户仍然无法提取现金、进行数字支付或使用银行卡。

“圣地亚哥·佩纳和科罗拉多党偷走了我们所有的积蓄，”周三游行到国会的抗议者之一路易斯·皮内达说。 “我们厌倦了 70 年的掠夺，”他补充道，这显然是指右翼科罗拉多党，该党几乎不间断地统治巴拉圭七十多年。

上野银行倒闭的原因是什么？

据巴拉圭主要报纸 ABC Color 报道，巴拉圭央行监管机构发现了向“内部人士”提供高风险贷款的模式。这意味着银行的高管或主要投资者已为自己、家人或自己的企业批准了有问题的低安全性贷款。在本案中，上野向与其所有者 Grupo Vasquez 相关的公司贷款了 1.46 亿美元，该公司与巴拉圭总统有联系。

调查人员发现，贷款金额超出了法律限制，并且没有足够的抵押品支持，无法在贷款出现坏账时偿还债务。

央行监管机构发现

上野向与其所有者有关联的公司提供的贷款记录不全，而且银行错误地将一些费用计为资产。

账目修正后，上野的资本（缓冲银行必须保留以吸收损失）被发现还不到法定最低限额的一半。

佩纳总统如何参与其中？

抗议者将这场危机归咎于总统佩纳个人，因为他与这家倒闭的银行有联系。直到最近，他还持有上野银行母公司的财务股份。 2023 年上任后，佩纳任命上野前身公司的前负责人卡洛斯·卡瓦洛 (Carlos Carvallo) 担任该国央行行长，让内部人士担任监督该机构的角色。卡瓦洛已辞去职务。

佩纳否认与该银行有任何不当关系。

抗议者还表示，他们对佩纳领导下的这家银行投资了如此多的公共养老金感到不满，尽管有人对其高风险的内部借贷行为发出了警告。

现在在银行有存款的人会怎样？

巴拉圭国会周三匆忙通过一项法律，提供国家担保基金，从周四开始在五个工作日内偿还储户，小额账户可承受高达

1,600 美元。

该基金为每位客户提供最高约 36,000 美元的保险，央行表示这将覆盖估计 97% 客户的全部余额。

正在采取什么其他行动？

巴拉圭检察官办公室已下令进行多项刑事调查。周四，一名法官下令拘留上野六名高管，包括创始人米格尔·巴斯克斯和银行总裁胡安·曼努埃尔·古斯塔莱，等待审判，另外两人则被软禁。检察官总共指控 27 名银行官员和同事违反信托和企图欺诈。

巴拉圭总统圣地亚哥·佩纳试图下台，并希望国会批准他的辞职。然而，反对派政客希望他被正式免职，而不是仅仅让他辞职。他们认为，允许佩纳下台将保留他成为终身参议员的资格，并保护他免受可能的起诉。

巴拉圭检察官办公室表示，巴拉圭总检察长埃米利亚诺·罗隆·费尔南德斯已下令对上野银行危机进行三项刑事调查，其中包括涉及佩纳和其他现任和前任政府官员的指控。

周四。

调查将审查当局对该银行的监管、对其倒闭的处理以及公共资金在贷方的配置。

这是巴拉圭第一次银行业危机吗？

不会。巴拉圭有着悠久的银行倒闭历史，并从 20 世纪 90 年代中期到 2000 年代初经历了一场长期的银行业危机。

1995年，央行被迫关闭了Bancopar银行，该银行存在严重的流动性问题，并且还向与该银行所有者有关联的公司进行内幕贷款。另外三家银行也因高风险行为和监管不善而倒闭。政府被迫承担所有四家银行客户的存款，对巴拉圭银行体系的公众信心造成持久损害。

包括 Banco General 和 Banco Aleman 在内的其他银行在这个时期都被关闭了。 Banco Union、与国家有联系的 Banco Nacional de Trabajadores 和 Banco Plus 也失败了。

还有其他银行倒闭吗？

葡萄牙圣埃斯皮里图银行 (Banco Espirito Santo) 于 2014 年倒闭，损失达 48 亿美元，原因是该家族控制的银行集团存在隐性亏损。葡萄牙央行不得不拆分并拯救该国第二大私人银行

银行。当时葡萄牙正从严重衰退、紧缩开支以及对国际货币基金组织（IMF）、欧洲央行（ECB）和欧盟委员会的救助义务中恢复过来。

2008年，冰岛三大商业银行——Glitnir、Kaupthing和Landsbanki——在雷曼兄弟破产后几天内全部倒闭。这三大银行因从外国资本市场过度借贷而面临严重风险。冰岛没有支撑银行，而是向国际货币基金组织寻求帮助并展开刑事调查。

雷曼兄弟的倒闭引发了包括英国在内的其他国家的银行业危机，但这些国家的银行大多得到了政府的支持或救助。