如果您即将退休，自然会更加关心保护您的储蓄。毕竟，您可能花了数十年的时间为 IRA 或 401(k) 提供资金。您最不希望看到的就是您的投资组合在市场崩盘期间贬值，而您实际上需要钱来支付生活费用。

您可能倾向于出售所有股票，并将退休投资限制为保守的选择，例如债券、现金和存款证。但是，虽然这种方法可以帮助您避免股市波动，但它也会让您面临一些非常大的风险。

你仍然需要你的钱来成长

许多人低估了退休生活能持续多久。如果您在 60 多岁时停止工作，您可能需要您的退休储蓄再维持 20 到 30 年，甚至更长时间。

在此期间，通货膨胀可能会削弱您的购买力，因此您的投资组合中需要有可能击败通货膨胀的资产。在这方面，股票比债券和现金更符合要求。

尽管股票价值每年都会波动，但从历史上看，从长期来看，它们的表现一直跑赢通胀。你需要这种增长，这样你就能够定期提取投资组合，并随着生活成本的上升而向上调整。

如果您至少没有部分资产投资于股票，您可能需要限制支出，这可能会影响您的生活质量。如果您的提款速度持续显着超过投资组合的增长速度，随着时间的推移，您可能会冒着将储蓄削减为零的风险。

平衡的方法可以在不牺牲增长的情况下降低风险

如果这样做不符合您的风险承受能力，则没有理由在退休期间将大部分资产保留在股票中。但您可能希望将大约一半的资产保留在股票中，以便您的投资组合的价值继续增长。

如果这对你不起作用，请想出一个对你有用的百分比。也许是40%。也许是30%。但它确实不应该是0%。

可能会让您更愿意将大部分退休资产保留在股票中的想法是现金缓冲，可以支付几年的账单。如果你保留三年的现金支出，那么你就有很长一段时间可以渡过股市低迷时期，而不必亏本出售投资组合中的任何股票。

担心退休后股市的波动是很自然的。而且很容易理解为什么您可能倾向于完全摆脱投资组合中的股票以求安心。但放弃股票会带来另一个巨大的风险。因此，与其这样做，不如努力找到一个平衡点，让你的投资组合不断增长，而不会让你失眠。