与您年龄的其他人相比，您的 401(k) 账户余额如何？这不一定是一个最终的、最重要的问题。您这个年龄段的大多数人可能都没有储蓄。或者也许您只是不像大多数其他人那样需要那么多。
尽管如此，即使你只剩下几年的时间来做这件事，了解自己与同龄人相比的处境至少会有点激励作用。
以此为背景，如果您现在 60 岁，以下是同年龄段的普通人的 401(k) 情况。
数量
这两个数字来自两个不同的来源，尽管两者在数字上非常一致。
第一个来源是退休计划管理者和共同基金巨头富达。据报告，截至 3 月底，退休计划的 60 至 64 岁参与者平均在 401(k) 账户中持有 257,400 美元。
诚然，这个五年的范围是广泛和重要的，因为这是大多数人真正可以为退休储蓄一些大笔存款的人生阶段。
不过，也许它并不像它应该的那样是人生中的关键阶段。富达补充说，其 55 至 59 岁人群的工作场所退休账户平均有 260,800 美元（是的，更多），而 65 至 69 岁人群的工作场所退休账户平均有 258,800 美元。
来自竞争对手基金公司和退休计划管理公司Vanguard的数据证实了Fidelity的数字，表明截至去年底，其401(k)计划55至64岁参与者的平均余额为305,006美元。不过，由于一小部分非常大的账户，这一平均值明显偏高。 Vanguard 报告称，该年龄段人群持有的所有 401(k) 账户余额的中位数（或中点）要少得多，为 107,269 美元。这可以说更接近这个年龄段投资者的立场。
也就是说，要知道 401(k) 账户并不是人们省钱的唯一地方。富达指出，婴儿潮一代（目前年龄在 62 岁至 80 岁之间）在普通个人退休账户（IRA）中平均持有 286,700 美元，而典型的 X 一代工人（目前年龄在 46 岁至 61 岁之间）在工作场所退休计划之外的退休储蓄账户中储蓄了 118,700 美元。再次假设该平均值因少数非常大的个人退休账户而偏高。
行动计划是关键
这些数字确实很有趣。如果你的钱多了，就不要庆祝太多；如果你存的钱少了，就不要责怪自己。它们是唯一一个可能有意义也可能没有意义的比较点。作为未来退休人员，您的重点应该是准确定义您需要多少资金，然后弄清楚您需要做什么才能实现该目标。即使是未来几年的松散计划也能带来巨大的变化，因为它是一个行动框架。