有一天，我和一些朋友谈论如何兼顾大学和退休储蓄，其中一个人开玩笑说：“什么退休储蓄？”但作为一个以写退休生活为生的人，我并不觉得这个笑话那么好笑。
现实情况是，太多人忽视了他们的退休储蓄，并计划依靠社会保障。虽然将这些福利纳入退休收入计划并没有什么错，但它们不应该成为其中的重点。
为什么不能过度依赖社会保障
关于社会保障的一个重大误解是，它旨在取代您退休前的大部分或全部工资。事实上，如果你的工资相当平均，你可以预期社会保障将取代其中的大约 40%。
现在，考虑一下您当前的开支。有些人可能会退休。但你真的认为你能承受 60% 的减薪吗？如果答案是否定的，那么您将需要一个更稳健的收入计划——该计划并不意味着您的大部分或全部资金都来自社会保障。
鉴于社会保障很快就会面临福利削减的可能性，这一点在今天尤其重要。该计划的受托人最近报告称，如果立法者不干预，最早到 2032 年福利可能会减少 22%。
国会以前从未允许社会保障削减福利，因此这次大范围的削减也是可以避免的。但这不是任何退休前人士都应该指望的事情。
扎实努力节约
相信我，我明白为退休储蓄并不容易——尤其是当你要平衡其他开支和持续上涨的成本时。但如果你不努力为退休储蓄一大笔钱，你最终可能会陷入现金短缺——即使社会保障根本不削减福利。
如果您还没有开始为 IRA 或 401(k) 提供资金，一个简单的入门方法是每月自动存入少量资金。它可以低至 25 美元或 50 美元。关键是要养成储蓄的习惯，然后尽可能增加捐款。
事实上，如果你的储蓄落后，并且今年每月只能管理 50 美元，那么请承诺将明年的全部加薪存入银行。然后第二年重复。
将社会保障纳入您的退休收入计划绝对没有错，因为即使福利被削减，您仍然应该能够获得您应得的大部分福利。但是，将这些福利作为退休收入的唯一或主要来源可能会让您感到非常后悔。