当您年满 60 岁时，就该认真考虑最终确定退休计划了。这并不意味着您已经准备好停止工作，甚至放慢速度。但这意味着您的职业生涯可能即将结束，是时候确保您在想要或需要时处于一个好的退休地点了。为此，您现在应该做以下三件事。
1. 评估您的储蓄
希望您多年来一直在为退休储蓄。但是，您的积蓄是否足以在您的职业生涯结束后维持您想要的生活方式？这是个大问题。
60 岁时，最好看看您可以从退休储蓄中获得多少年收入以及该数字是否符合您的支出需求。首先要开始检查您的 IRA 或 401(k) 余额。从那里开始，确定一个您满意的提款率并进行计算。
例如，如果您的 IRA 中有 150 万美元，并且想要使用流行的 4% 规则来管理您的储蓄，那么您每年可以提取 60,000 美元加上通货膨胀调整。您可以将该数字与您的预计支出进行比较，看看是否足够。如果没有，你就会知道在职业生涯的最后阶段要努力存更多的钱。
当然，您的退休收入中还包括社会保障，这就是为什么此清单上的下一步至关重要。
2. 阅读有关社会保障的内容
理想情况下，社会保障不会成为您退休后唯一的收入来源。但这些每月福利可以在帮助您维持开支方面发挥重要作用。了解社会保障的运作方式并找出自己领取福利的最佳时间非常重要。
简而言之，一旦年满 62 岁，您就可以在任何年龄加入社会保障。如果您想在不减少福利的情况下享受福利，则必须等到完全退休年龄。如果你现在 60 岁，那么这个年龄就是 67 岁。
等到完全退休年龄之后领取社会保障也可能是值得考虑的事情。您每年推迟领取一次，直到您年满 70 岁，您的福利就会永久增加 8%。如果在评估您的储蓄后，您发现您对这个数字不太满意，您可以计划推迟社会保障，如果这有助于让数学变得更好。
3. 探讨长期护理保险
长期护理可能还没有引起您的注意。但这是一件需要计划的重要事情。
关于长期护理的一个重大误解是医疗保险将承担费用。不会的。
如果您需要从手术或受伤中恢复的帮助，医疗保险通常会承担熟练护理的费用。但如果随着年龄的增长，您最终需要日常生活任务方面的帮助，例如洗澡、做饭和做其他家务，医疗保险将不会支付费用。
长期护理的费用可能是天文数字，这就是为什么您需要一个计划来支付费用。该计划不必以长期护理保险为中心。如果您有大量积蓄，您可以选择“自我保险”，这基本上意味着您自己支付长期护理费用。
但拥有保险可以使长期护理的费用更容易管理。因此，如果您还没有购买保险，请尽快购买。
当您寻找长期护理保险时，您越年轻，您的健康状况越好，您就越有可能获得负担得起的保费。等待太久，保单可能会让你损失惨重。
您可能还没有准备好在 60 岁时退休。但重要的是要了解您的储蓄状况、制定可靠的社会保障计划并研究长期护理费用和保险。现在采取这些步骤可以帮助您在实际退休日期越来越近时感到更加自信，即使距离退休日期还有很长的路要走。