要点
社会保障将于 2027 年 1 月进行自 2023 年以来最大的生活成本调整 (COLA)。截至 2026 年 9 月，3.6% 的涨幅将使平均每月 2,089 美元的退休福利增加约 75 美元。这将使普通老年人明年多获得约 900 美元。
更多的钱通常被认为是积极的，这种高于平均水平的可乐可以帮助那些在 2026 年一直在与成本上涨作斗争的老年人。但它也有一些令人惊讶的缺点，在规划未来几年的退休预算时值得牢记。
1.它可能会增加您的社会保障福利税
老年人每年可能需要缴纳高达 85% 支票的社会保障福利税，具体取决于他们的临时收入。这是您的调整后总收入 (AGI)，加上任何免税利息和您的年度社会保障福利的一半。下表详细列出了根据您的临时收入和婚姻状况应纳税的福利百分比：
婚姻状况
如果临时收入低于以下，则应纳税福利为 0%：
如果临时收入介于以下之间，则高达 50% 的福利应纳税：
如果临时收入超过，则高达 85% 的福利应纳税：
单身的
25,000 美元
25,000 美元和 34,000 美元
34,000 美元
已婚
32,000 美元
32,000 美元和 44,000 美元
$44,000
资料来源：社会保障管理局。
这些阈值并未与通货膨胀挂钩，因此明年更大的社会保障福利可能会导致您首次欠这些福利税或增加您所欠的金额。
您可以通过减少应税退休账户的提款来避免这种情况。但如果这是不可能的，您需要在预算中规划这些税费。如果您需要个性化建议，请咨询会计师。
2.它可以加快社会保障的破产日期
最新的社会保障受托人报告称，除非华盛顿进行干预，否则该计划可能会在短短六年内面临 23% 的福利削减。但该报告于 2026 年 6 月发布，远早于 2027 年可乐发布。
这种高于平均水平的福利增加可能会增加社会保障的支出，足以加速破产日期，迫使华盛顿尽快采取行动，以避免福利削减。不过，在我们得到政府的新预测之前，我们不知道这是否属实。
普通老年人对此无能为力，除了仔细预算并关注未来的社会保障变化之外。一旦我们知道接下来会发生什么，就该重新考虑您的预算了。