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在今天的时事通讯中，Joyce Lai 探讨了为什么随着越来越多的客户将加密货币整合到他们的遗产计划中，传统顾问会因为忽视这一不断增长的长期资产类别而面临失去相关性的风险。
然后，在“专家提问”中，DAiM 首席执行官 Bryan Courchesne 回答了有关市场情绪和投资趋势的问题。
加密货币已经存在于您客户的遗产计划中。你在管理它吗？
随着数字资产和区块链技术成为传统金融支柱的一部分，越来越多的人将加密货币视为可以长期持有的东西，足够长的时间可以作为遗产计划的一部分传给他们的孩子。尽管如此，客户已经拥有的资产和传统顾问将接触到的资产之间仍然存在差距。在当今世界，顾问的价值不仅在于投资建议，还在于让客户的生活变得更轻松的能力——无论是通过减少账户数量、文书工作量还是打电话完成工作的人数——这种差距是决定咨询关系成败的关键点。
I recently ran an informal survey of crypto-holding individuals in the Real Mamas of Crypto community, a global network of more than 220 senior professionals in tech who are also mothers. Every member is crypto-native and a decision maker in her household finances. She also has a front-row seat to what her children want next. The pattern in the responses is unambiguous, and traditional wealth advisors should take note.
图表：您当前的财务顾问是否了解或管理您持有的加密货币？
这些是长期分配者。几乎所有受访者都将比特币、以太币或 solana 视为核心长期立场。当被问及当资本转向人工智能股票或首次公开募股时他们会做什么时，主要的答案是“我注意到但持有”。这并不是主流媒体所描述的加密货币兄弟日间交易。这是应用于新资产类别的买入并持有行为。
加密货币已经在计划中。大约一半的受访者表示，加密货币是他们遗产或继承计划的一部分，许多人考虑过将其作为礼物送给孩子。无论顾问是否参与，该资产都已进入家庭资产负债表。
几乎没有人使用他们的财富顾问来管理他们的加密货币。一位受访者表示，他们的加密货币由顾问管理。其余的人分为“他们知道但不会碰它”、“他们不知道”和根本没有顾问。当被问及如何才能信任拥有这些资产的顾问时，受访者给出了具体的答案：表现出的行业专业知识、对隐私问题的理解、表现出的税务和托管能力、安全性和可信度。其中一位写道，顾问需要是“加密货币本地人，而不是阅读白皮书的 Trad-Fi 顾问”。
她的孩子想要的并不是顾问所推销的。在一项针对 18 至 23 岁人群的非正式民意调查中，几乎没有人会默认向顾问寻求理财建议。他们首先提到了人工智能工具和父母，理由是成本、信任和可访问性。当被问及真正的好顾问是什么样子时，反复出现的答案是合作：有人“和我一起做”，而不是向他们解释。
那么顾问如何在这里赢得关注呢？调查的答案就是剧本。
还有一个值得注意的信号：在同一个社区中，几位经历过多个市场周期的成员现在正在针对这一服务不足的细分市场建立咨询实践。市场并不等待。
- Joyce Lai，Real Mamas Community and New Territories LLC 创始人
问：为什么越来越多的投资者寻求数字资产的专业管理，而不是自己处理一切？
随着数字资产的成熟，投资者越来越区分投机和财富积累。我们看到越来越多的产品提供可交易的资产敞口——从比特币 ETF 到上市前的公司——但敞口和所有权并不总是一回事。
许多投资者希望直接拥有其资产，而无需承担自我托管的运营风险。随着投资组合的增长，他们开始考虑托管、遗产规划、报告和长期财务目标，而不是简单地进行下一笔交易。
从历史上看，投机往往会造成更多的输家而不是赢家。财富往往是通过严格的所有权、适当的规划和长期投资方法来积累的。这就是为什么许多投资者正在寻求专业指导，以帮助将数字资产整合到更广泛的财务计划中。
问：负面头条新闻怎么样？
2020 年 3 月出现过负面头条新闻。2022 年末市场投降期间也出现过负面头条新闻。在这两个时期，比特币都经历了大幅波动，但底层网络继续完全按照设计运行。
对于顾问和投资者来说，这是一个重要的区别。头条新闻通常反映短期情绪，而长期投资结果通常由基本面驱动。
比特币当时没有被打破，现在也没有被打破。事实上，从历史上看，悲观情绪的高峰期往往与一些对长期投资者最具吸引力的机会同时发生。虽然过去的表现永远不能保证未来的结果，但投资者应该认识到，自比特币诞生以来，负面消息和大幅回调一直是比特币市场周期反复出现的特征。
关键是首先要关注您拥有该资产的原因。如果投资论点保持不变，那么暂时的市场波动和负面新闻应该结合上下文而不是孤立地看待。
问：顾问现在应该向客户介绍有关加密货币的哪些内容？
比特币的一些最佳机会是在投资者情绪最弱的时候出现的。如今，多项市场指标正接近历史上极端悲观时期（包括 2020 年 3 月和 2022 年末）的水平。
历史永远不会完美地重演，但往往会押韵。顾问应该帮助客户区分短期恐惧和长期基本面。对于具有多年投资期限的投资者来说，市场压力时期往往比尝试交易头条新闻更能带来耐心和严格的配置策略
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