如果您决定 2031 年退休，那么现在开始计划高尔夫郊游和海滩度假还为时过早。但现在开始审视你的财务状况以确保你准备好结束你的职业生涯绝对还不算太早。

尽管您还有五年的时间窗口，但您越早开始制定战略性退休计划，您就越有可能在财务状况更佳的地方结束您的职业生涯。在日历翻到 2027 年之前，需要解决以下五个重要的行动项目。

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1. 确保您的退休储蓄步入正轨

如果您最近还没有计算过退休后需要多少收入，那么现在是时候了。估算您的年度开支，并将该总额与您预期的年度社会保障福利和退休计划提款进行比较。如果您发现差距，您可能需要增加储蓄来弥补它。

这是一个例子。假设您预计每年的退休支出为 80,000 美元，社会保障每年将向您支付 30,000 美元的福利。这意味着您每年需要从储蓄中取出 50,000 美元。

要查看您的储蓄是否足够，一个好的经验法则是将您的年度提款乘以 25。因此，在这种情况下，您将 50,000 美元乘以 25，得到 125 万美元。如果这大约是您迄今为止节省的金额，或者您相当接近，那么您应该处于良好状态。如果您距离目标还差几十万美元，您可能需要在未来几年增加 IRA 或 401(k) 供款。

2. 减少昂贵的债务

带着高息债务进入退休生活可能会给您的储蓄带来不必要的压力。现在是评估您的债务并制定计划以在退休开始之前偿还昂贵的余额的好时机。

在大多数情况下，这意味着解决信用卡债务或昂贵的个人贷款。如果您以相当有竞争力的利率拥有抵押贷款（如果您在五六年前签署了抵押贷款或再融资，则可能会出现这种情况），那么您不一定需要担心在退休前完全还清抵押贷款。

3.审查您的资产配置

当您试图积累退休财富时，明智的做法是在投资组合中增加股票。但如果这个里程碑是五年后实现的，那么最好开始减少波动性风险，转而专注于保存您所积累的储蓄。

仔细看看你的投资组合是如何分配的。如果您仍然大量投资股票，您可能需要制定一个计划，在未来五年内逐步缩减投资规模。

4. 制定社会保障申领策略

一旦年满 62 岁，您就可以随时申请社会保障福利。但如果您出生于 1960 年或之后，您要到 67 岁（即完全退休年龄）才能获得全额福利。

您还可以在超过完全退休年龄后等待社会保障的每一年累积延迟退休积分。这些积分每年价值 8%，并在您 70 岁时用完。总而言之，您 70 岁时的福利可能相当于您 67 岁时获得的福利的 124%。

由于社会保障可能最终成为您退休时唯一有保障的收入来源，因此现在是制定索赔策略的时候了。这应该可以帮助您确定每月预期的福利，这与评估您的储蓄以确保您积累了足够的钱有关。

5. 制定切合实际的退休预算

弄清楚您的年度支出需求是一项重要的练习。但不要仅仅根据您今天的支出情况来确定这些数字。

一旦您停止工作，您的某些成本可能会减少，例如交通费用。但医疗保健等其他成本可能会增加。

还要考虑老化的房屋可能对您的预算产生的影响。如果您在同一所房子里住了 30 年，并且打算在停止工作后留下来，那么您可能会面临多次维修。这不一定是问题，但您必须为此做好计划。

退休前的五年是为长期财务稳定做好准备的关键时期。尽早采取这些行动，这样你就可以为冲刺做好准备。