唐纳德·特朗普总统表示，他的政府正在研究对美国退休储蓄体系进行彻底改革，特朗普希望这项改革能够效仿澳大利亚的做法。虽然总统的细节仍然模糊，但他承诺新的系统——称为退休金基金——将对美国工人更好。

“他们在澳大利亚有一个计划，人们非常喜欢。它确实实施得非常好，非常好，而且非常受尊重。我们将与国会讨论这个问题，看看我们是否能够实施它......”特朗普7月6日在玫瑰园午餐期间说道。

退休金如何运作

退休金——也称为“养老金”——由雇主将相当于雇员工资固定百分比的金额存入仅以其名义的投资基金。雇主必须代表雇员缴款。与美国不同，澳大利亚工人不会看到这笔钱被从他们的工资中扣除。截至 2026 年，强制性缴款为员工收入的 12%，最高可达 270,830 美元，并且必须与正常工资同时支付。在美国，雇主的社会保障税率为 6.2%，雇员的社会保障税率为 6.2%。

与美国的社会保障一样，工人通常只有在达到退休年龄或满足特定条件后才能使用该账户，而已向该系统缴纳费用的临时居民可以在离开该国后以离境澳大利亚退休金（DASP）的形式领取退休金。

自决

大多数员工可以比较可用的超级基金，并选择他们想要缴纳的养老金。如果他们不选择自己的，他们的雇主就会将钱存入该人现有的“合订超级基金”。装订的超级基金是一个与单个员工关联（或“装订”）的现有账户，并在他们更换工作时跟踪他们。澳大利亚税务局指出，“如果您没有固定的退休金基金，您的雇主会将您的退休金支付到他们选择的指定退休金基金中。”

除了雇主缴款外，澳大利亚人还可以通过自愿缴款来增加他们的退休金。尽管他们每年可以缴纳的金额有限制，而不会产生额外的税收，但员工的缴款可以增加他们的退休金基金。

变革的时刻到了吗？

在 Vanguard 管理的 500 万人中，2025 年的 401(k) 型计划的中位数余额仅为 44,115 美元，远远低于大多数美国人退休所需的金额。当你考虑到社会保障信托基金将于 2032 年耗尽时，这个问题就变得更加紧迫。除非国会介入支撑该系统，否则社会保障受益人的福利预计将减少 24%。

不容易修复

退休专家警告说，采用澳大利亚制度并不能为美国提供一个简单的解决方案。即使决定取代现有的社会保障体系，政府仍然必须决定如何处理已经承诺的福利。如果美国明年开始实行退休金，人们的账户里的钱将不足以支付多年的退休金。

更高的强制性雇主缴款也很有可能引起企业的愤怒，企业可能会决定通过较低的补偿将被迫缴纳的缴款转嫁给员工。

虽然我们不知道唐纳德·特朗普在想什么，也不知道他是否会向立法者提出超级计划，但总统对澳大利亚制度的兴趣可能源于这样一个事实：雇主必须为几乎所有工人进行投资，他们在退休时收回自己（投资）的钱。在美国，该制度依赖于现有工人为已经退休的人支付福利。