这是官方的。从明年 1 月开始，当前社会保障受益人的支付金额将比现在增加 3.6%。这将使典型退休人员每月略高于 2,033 美元的福利增加约 75 美元，反映了消费者在过去 12 个月中面临的物价上涨。这是自 2022 年 8.7% 以来最大的生活成本调整（COLA），此前几年低于平均水平的通胀终于通过旨在遏制 COVID-19 大流行的经济影响的措施得到缓解。

但这个数字与退休人员可能将现金投入的现行利率相比如何呢？

比典型的实体银行更好

这并不是任何年龄段的投资者都愿意担心的事情。然而事实是，在这种经济环境下，每一块可赚的钱都很重要。虽然 2027 年的 COLA 足够公平，因为它是基于劳工统计局实际通胀的一项关键指标，但不知何故，它感觉不足以覆盖社会保障受益人生活成本的实际增长。

也许事实并非如此。美国劳工统计局的城市工资收入者和文职人员消费者价格指数（或 CPI-W）用于确定社会保障年度 COLA，它与老年人消费者价格指数（或 CPI-E）有些不同，后者专门跟踪 62 岁及以上美国人生活成本的平均变化。虽然大多数指标通常相似，但 CPI-E 通常表明医疗保健费用比典型美国工人支付的费用高得多。

因此，目前正在领取社会保障福利的任何人都可能希望充分利用这些现金支付。这意味着立即将它们投入到灵活且流动性强、但产量可观的领域中。支票账户和大多数银行的储蓄账户提供前者，但通常不提供后者。为了获得更高的收益，您需要查看典型经纪公司的货币市场基金或网上银行的储蓄账户选项，这两种账户通常都比您当地的实体银行分行能够提供的账户要大。

以 SoFi Technologies 的活期储蓄账户产品为例。目前它的支付率为 4.2%，与摩根士丹利 E*TRADE 的当前现金收益率一致。 Go2bank 目前提供高达 5,000 美元的年化收益率高达 4.5%，而 Axos ONE 则为新客户提供长达六个月的高达 5% 的年化收益率。

规划不同的物流

当然，请阅读所有细则，并考虑您的灵活性需求。与当地银行的支票账户不同，可能至少需要一天的周转时间才能将这些在线储蓄账户中的资金转换为您可以握在手中或写支票的实际可支出现金（尽管在账户之间转移资金通常可以在一天之内完全在线处理）。

另一方面，考虑到大多数家庭现在需要充分利用闲置现金，这种操作可能会为您的年度现金流增加几百美元，这是非常值得的。